La cartera en riesgo del sistema financiero de Ecuador es de 5,68 %, la más alta desde 2017

La desconfianza del sistema financiero de Ecuador en sus clientes regresó a los niveles de 2017, según informó la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD). Su más reciente estudio determina en 5,68 % la cartera en riesgo, que corresponde al porcentaje de créditos prorrogados, reestructurados, vencidos o en cobro judicial.

El estudio destaca la importancia de recuperar la cartera de crédito e instan a la búsqueda de mecanismos y procesos para "dar un respiro a los negocios y hogares que enfrentan dificultades en el pago de sus obligaciones".

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También critica "medidas que no apoyan su funcionamiento ni se ajustan a las condiciones actuales". Un ejemplo es el impuesto a la salida de divisas (ISD); la RFD señala que, en conjunto con el comportamiento de los precios internacionales, han incrementado el costo del financiamiento externo a más del 10 %, "lo que ha obligado a las entidades a depender del financiamiento interno", explica.

La directora ejecutiva de RFD, Valeria Llerena, aseguró que, debido a este gravamen, se encarecen las fuentes de fondeo (financiamiento) nacional e internacional por lo que "el desafío para las entidades financieras en este ambiente es buscar alternativas de financiamiento a menor costo para que puedan construir capital, acelerar la colocación del crédito y así asegurar su sostenibilidad".

El informe sostiene que otra de las inclemencias reseñables que ha sufrido el sistema ecuatoriano afecta directamente a la cartera de financiamiento, la cual ha desacelerado su crecimiento en aproximadamente 5,5 puntos cada año, desde 2022.

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"Los negocios y personas no demandan la misma cantidad de créditos, pues las actividades productivas y el empleo se han visto afectados por el estancamiento económico", señala el documento.

Aunque, como argumentó Llarena, los entes de regulación se encuentran emitiendo normativas que permiten tener alivios financieros para las personas y negocios, la directora de la RFD concluyó que "es necesario identificar este tema como un problema sistémico".

Por ello, invitó al sistema financiero y a todos los actores de la economía a "trabajar en conjunto para buscar las soluciones que eviten poner en peligro la estabilidad del sistema financiero" y que al mismo tiempo "lo fortalezcan para que pueda contribuir con la reactivación económica".

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Como prueba del estado actual de la economía de Ecuador, el análisis también incluye un hecho que nunca antes había sucedido en el país: en junio de 2024 el promedio de la tasa pasiva para depósitos a plazo fijo de los bancos superó en 0,14 puntos porcentuales a las de las cooperativas.